Stimatore per la tua pensione integrativa
Per comprendere quali potrebbero essere i vantaggi e i risultati di un investimento previdenziale, ti metto a disposizione questo calcolatore. Stima il tuo risparmio fiscale e la tua pensione integrativa. I risultati sono spiegati come se mi avessi chiesto una consulenza: chiara, gratuita e con riscontro immediato.
Risultati
Come funziona il calcolatore?
L'obiettivo principale del calcolatore è stimare due valori:
- il tuo risparmio fiscale annuo derivante dalla deducibilità dei contributi al fondo pensione,
- il montante che avrai accumulato alla data di pensionamento.
Questi valori sono stimati a partire dai seguenti dati:
- la tua Età,
- la tua Età di Pensionamento,
- la tua posizione lavorativa,
- il tuo Reddito Lordo o il tuo Reddito Netto,
- i tuoi Versamenti Mensili.
Calcolo del capitale finale
Innanzitutto viene calcolato il numero di Anni che ti mancano alla pensione, come differenza tra la tua Età di Pensionamento e la tua Età. In funzione di questo valore ti viene consigliato un comparto di investimento più o meno rischioso; nel calcolo della redditività verrà considerato il Rendimento Medio di questo comparto negli ultimi 20 anni.
Puoi anche decidere di inserire un Rendimento Personalizzato. Se hai già dei risparmi accantonati in un fondo pensione essi verranno considerati come Investimento Iniziale. Se sei un dipendente puoi anche decidere se versare o meno il tuo TFR. Se decidi di versarlo sarà calcolato in automatico dividendo per 13,5 il tuo Reddito Lordo.
Con questi dati, utilizzando la stessa formula del calcolatore di interesse composto, calcoliamo l'ammontare finale ricavato dai tuoi investimenti. Potrai decidere come gestire questo capitale alla data del tuo pensionamento, in funzione della tipologia di fondo pensione.
Calcolo delle deduzioni fiscali
Puoi dedurre i tuoi versamenti dalla tassazione fino al valore massimo di 5.164,57 €/anno, corrispondenti a circa 431 €/mese. L'Aliquota utile per questo calcolo è stimata a partire dal tuo Reddito Lordo. Il valore deducibile sarà quindi pari ai tuoi Versamenti Annuali, ottenuti moltiplicando per 12 i tuoi Versamenti Mensili, moltiplicati per l'aliquota. Se i tuoi versamenti sono superiori a 5165€/anno sarà invece questo il valore utilizzato nel calcolo.
Nota per i forfettari: nel regime forfettario non è prevista deducibilità IRPEF dei contributi al fondo pensione (regime di imposta sostitutiva). Il calcolatore tiene conto di questa particolarità e mostra il risparmio fiscale come "non applicabile".
Stima del reddito lordo a partire da quello netto
Se non conosci il tuo stipendio lordo puoi scegliere di stimarlo a partire dal tuo stipendio netto. Questa stima non è molto precisa, ma considerando la natura di questo calcolatore — che vuole solo mostrare le potenzialità di questo strumento finanziario — non è un grave problema. La stima viene fatta in maniera molto semplice utilizzando i vari scaglioni IRPEF come riferimento.
Aliquote contributive applicate
- Dipendente: 33% del RAL (totale tra quota datore e lavoratore)
- Autonomo ordinario (gestione separata): 26,07% del reddito imponibile (2026)
- Autonomo forfettario: 26,07% sul reddito imponibile, calcolato come fatturato × coefficiente di redditività
Coefficienti di trasformazione
Per stimare la pensione INPS viene utilizzato il sistema contributivo con i coefficienti di trasformazione INPS aggiornati al biennio 2025-2026 (DM 20 novembre 2024). Il coefficiente varia in base all'età di pensionamento: 4,757% a 62 anni, 5,608% a 67 anni (vecchiaia), fino a 6,655% a 71 anni.
Rivolgiti ad un professionista
Posso valutare insieme a te l'efficienza del tuo fondo pensione, se ne hai uno, oppure crearne uno ad hoc. Inoltre conoscerai i vantaggi reali di cui puoi beneficiare da oggi al momento della tua pensione.