Calcolatore Rata Mutuo
Stima la rata del tuo mutuo, scopri come si compone tra capitale e interessi e simula scenari diversi tra tasso fisso e variabile. Strumento puramente indicativo: per un'offerta reale, rivolgiti alla tua banca o al tuo consulente.
Inserisci i dati del mutuo
Mutuo richiesto: —
Le banche generalmente richiedono che la rata non superi il 30–35% del reddito netto mensile.
Tasso variabile attuale: —
Per il calcolo iniziale assumiamo che il tasso variabile rimanga costante per tutta la durata. La composizione interesse/capitale potrebbe variare nel tempo.
Il TAEG è il costo effettivo del mutuo, inclusi spese di istruttoria, polizze obbligatorie e oneri ricorrenti. È sempre ≥ TAN.
Spese accessorie
Default: 0,25% del mutuo (prima casa).
Il calcolo si aggiorna automaticamente.
Risultati
Dettaglio
- Mutuo richiesto—
- Numero rate—
- Totale interessi pagati—
- Costo totale del mutuo—
- % interessi sul totale—
- TAN—
- TAEG—
- Loan-to-Value (LTV)—
Composizione delle rate nel tempo
Nei primi anni paghi soprattutto interessi; con gli anni cresce la quota di capitale rimborsato.
Mostra il piano di ammortamento dettagliato
Vista aggregata anno per anno. Per ottenere il piano completo rata per rata, usa il pulsante "Esporta CSV" in fondo.
| Anno | Rate annue | Quota interessi | Quota capitale | Capitale residuo |
|---|
Mostra la matematica del mutuo
Come funziona il calcolatore
Il calcolo usa il modello dell'ammortamento alla francese: la rata è costante per tutta la durata del mutuo, ma la sua composizione cambia anno dopo anno. Nei primi anni paghi soprattutto interessi (perché il capitale residuo è ancora alto e gli interessi si calcolano su quello), via via la quota capitale cresce e quella di interessi si riduce. È esattamente quello che vedi nel grafico sopra.
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso "puro" applicato al capitale; il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è il costo complessivo che include tutte le spese obbligatorie (istruttoria, perizia, imposte, polizze obbligatorie, spese di incasso). Il TAEG è sempre ≥ TAN: serve per confrontare offerte diverse a parità di costo reale.
Tasso fisso e variabile: il fisso ti dà certezza sulla rata per tutta la durata, al prezzo di un tasso più alto al momento della firma; il variabile (di norma spread + Euribor) parte spesso più basso ma può salire o scendere nel tempo. Storicamente nessuno dei due "vince sempre": la scelta dipende dall'orizzonte, dalla tua tolleranza al rischio e dal contesto dei tassi.
Formula della rata
- R — rata periodica
- C — capitale (importo finanziato)
- i — tasso periodico = TAN annuo / numero rate per anno
- N — numero totale di rate (durata in anni × rate per anno)
Esempio numerico
Mutuo di 200.000 € a 25 anni, TAN 3,5%, rata mensile.
i = 3,5% / 12 ≈ 0,2917%, N = 25 × 12 = 300.
R ≈ 1.001,25 €/mese. Su 300 rate paghi circa 300.375 €, di cui ~100.375 € sono interessi (33% del totale rimborsato).
Questo calcolatore usa l'ammortamento alla francese standard. Alcune banche applicano varianti minori (es. capitalizzazione trimestrale degli interessi, spread di indicizzazione del variabile, modalità di gestione delle date di scadenza) che possono produrre rate leggermente diverse. Per offerte reali, fai sempre riferimento al piano di ammortamento ufficiale fornito dalla banca.
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